Ищете самые надёжные швейцарские банки? Сразу к сути. По кредитному рейтингу самый надёжный банк страны — Цюрихский кантональный банк (ZKB): это единственный швейцарский банк с высшей оценкой AAA сразу от всех трёх международных агентств. Следом идут остальные кантональные банки — за ними стоит гарантия кантона. Знакомые всем имена — UBS, Pictet, Julius Bär — тоже крепкие, просто на ступень-две ниже.
Но рейтинг — это лишь половина истории про надёжность. Вторая половина — система защиты вкладов, которая покрывает до 100 000 франков в любом лицензированном банке страны. Важны оба уровня, а большинство обзоров объясняет только первый. Поэтому здесь мы не только выстроим рейтинг швейцарских банков по надёжности, но и покажем, что на самом деле бережёт ваши деньги.
Цюрихский кантональный банк имеет рейтинг AAA от всех трёх агентств. Защита вкладов покрывает 100 000 франков на клиента в каждом банке. Статус системно значимых имеют четыре банка. На конец 2024 года в Швейцарии около 230 банков.
Рейтинг швейцарских банков по надёжности в 2026 году
Кредитный рейтинг измеряет одно: насколько вероятно, что банк вернёт то, что должен. Высшая оценка — AAA (или Aaa у Moody’s). Всё, что от BBB− и выше, считается инвестиционным уровнем, и почти каждый заметный швейцарский банк находится внутри этого диапазона. Так что вопрос не в том, «надёжен ли банк», а в том, «насколько надёжен и почему».
В таблице ниже мы выстроили самые заметные банки с рейтингом — от самого надёжного к менее надёжному. Каждую оценку мы взяли у агентств и на страницах для инвесторов самих банков. Сразу оговорка: рейтинги меняются. Поэтому считайте это срезом на середину 2026 года и важные цифры перепроверяйте напрямую у агентства.
Как мы упорядочили рейтинг швейцарских банков? Сначала брали долгосрочный рейтинг эмитента или депозитов от S&P, Moody’s и Fitch. Затем учитывали, что стоит за банком: гарантия кантона, государственная собственность или статус системно значимого. Одна лишь буква способна ввести в заблуждение. Поэтому порядок отражает и оценку, и реальную опору за ней.
| Банк | S&P | Moody’s | Fitch | Почему здесь |
|---|---|---|---|---|
| Цюрихский кантональный банк (ZKB) | AAA | Aaa | AAA | Единственный банк с тройным AAA; гарантия кантона Цюрих |
| Базельский кантональный банк | AA+ | – | AAA | Гарантия кантона Базель-Штадт |
| Banque Cantonale Vaudoise | AA | Aa2 | – | Гарантия кантона Во |
| UBS AG | A+ | Aa2 | A+ | Операционный банк; системно значимый |
| Pictet | – | Aa2 | AA− | Крупный консервативный частный банк |
| Raiffeisen Schweiz | AA− | Aa3 | A+ | Системно значимая кооперативная группа |
| LGT Bank | A+ | Aa2 | – | Принадлежит княжескому дому Лихтенштейна |
| Lombard Odier | – | – | AA− | Старейший женевский частный банк |
| Bank Vontobel | – | Aa3 | – | Рейтинг депозитов; у холдинга оценка ниже |
| EFG International | – | A1 | A | Международный частный банк |
| Julius Bär | – | A1 | – | Понижен с Aa3 после убытков 2024 года |
Бросаются в глаза две вещи. Во-первых, на самом верху рейтинга швейцарских банков стоят вовсе не громкие мировые имена, а кантональные банки. Во-вторых, история Julius Bär показывает, что оценки двигаются. Moody’s понизил банк с Aa3 до A1 после крупных убытков по вложениям в частный долг в 2024 году. Это полезное напоминание: рейтинг отражает сегодняшний день, а не вечность.
Почему кантональные банки возглавляют список надёжных
А вот деталь, которую пропускает большинство обзоров. Кантональный банк частично принадлежит своему кантону, и в большинстве случаев кантон по закону отвечает по его обязательствам. Именно эта государственная гарантия и приносит Цюрихскому кантональному банку оценку AAA. Сам по себе ZKB заслуживает примерно aa− — уже отлично. А высший рейтинг самого кантона Цюрих поднимает банк до верхней ступени.
Это важнее, чем размер на бумаге. Небольшой кантональный банк с полной гарантией кантона может оказаться более надёжным местом для денег, чем куда более крупный частный банк без неё. В Швейцарии 24 кантональных банка, и большинство из них так или иначе поддерживается кантоном. Не у всех есть отдельный рейтинг: многие просто не выпускают облигаций, а значит, публичная оценка им и не нужна. Их надёжность держится на гарантии, а не на букве.
Поэтому если ваша цель — именно надёжность, начните с кантонального банка с госгарантией в финансово сильном кантоне. Цюрих, Базель, Во и Женева — очевидные примеры. Да, вы немного теряете в международном сервисе и лоске частного банка вроде Pictet или UBS. Зато получаете баланс, за которым стоит правительство кантона.
Что случилось с UBS и Credit Suisse
Если вы сравниваете старые списки, вам всё ещё будет попадаться Credit Suisse. Не обращайте на эти строки внимания. Credit Suisse больше не существует как банк. UBS поглотил его поэтапно и объединил юридические лица. Credit Suisse AG исключили из реестра 31 мая 2024 года, а Credit Suisse (Schweiz) AG влился в UBS Switzerland AG 1 июля 2024 года. Любой «кредитный рейтинг Credit Suisse», который вы найдёте сегодня, — чисто исторический.
Так UBS остался единственным глобальным гигантом Швейцарии. Его рейтинги стоит уточнить, потому что даже некоторые обзоры 2026 года путаются. Операционный банк UBS AG имеет оценку A+ от S&P, Aa2 от Moody’s и A+ от Fitch. Холдинг над ним, UBS Group AG, оценён на ступень-две ниже. Вкладчику важен именно операционный банк, поэтому смотреть нужно на рейтинг UBS AG. В конце 2025 года Moody’s подтвердил его со стабильным прогнозом, отметив уверенный прогресс интеграции. Кстати, такой масштаб — ещё и причина, по которой UBS не возглавляет наш рейтинг надёжности. Размер и защита — не одно и то же.
Общая страховка для всех: защита вкладов
Кредитный рейтинг говорит, как у банка идут дела. Защита вкладов — что будет, если он всё-таки рухнет. И именно об этом старые «рейтинги надёжности» почти всегда умалчивают. В Швейцарии схема esisuisse защищает до 100 000 франков на клиента в каждом банке. В неё входит каждый банк со швейцарской лицензией. То есть первый уровень защиты одинаков и в крошечном региональном банке, и в UBS.
За этой цифрой стоит ещё кое-что. Вклады до 100 000 франков считаются «привилегированными» требованиями при банкротстве — то есть их возвращают раньше большинства других кредиторов. Часть денег к тому же выплачивают быстро, из ликвидных активов рухнувшего банка. Для большинства частных вкладчиков это важнее, чем разница между AA и AAA. Если ваш остаток меньше 100 000 франков, он защищён в любом лицензированном швейцарском банке — независимо от его рейтинга.
А если у вас больше 100 000 франков? Тогда рейтинг и структура гарантии начинают играть роль. Самое простое решение — разложить крупные суммы по нескольким банкам, чтобы каждая часть оставалась в пределах защищённого лимита. Состоятельные клиенты часто сочетают кантональный банк с госгарантией для денег и частный банк для инвестиций. Так надёжное ядро остаётся по-настоящему надёжным, а остальное работает там, где удобнее сервис.
Системно значимые банки: «слишком большие, чтобы рухнуть»
Над защитой вкладов есть ещё один уровень. Швейцария присваивает части банков статус «системно значимых» — то есть их крах угрожал бы всей экономике. К таким банкам предъявляют более строгие требования к капиталу и ликвидности, и у государства есть веские причины удерживать их на плаву. Сейчас этот статус имеют четыре института: UBS, Цюрихский кантональный банк, Raiffeisen и PostFinance.
Это не личная гарантия для вкладчика, и спасение Credit Suisse в 2023 году показало режим под реальным давлением. И всё же ярлык подсказывает, где сосредоточено внимание регулятора. Обратите внимание и на пересечение: ZKB и Raiffeisen есть и в списке высших рейтингов, и среди системно значимых. Для осторожного вкладчика такое двойное соответствие — пожалуй, лучшее, что может предложить швейцарский банкинг.
Каждый лицензированный банк даёт защиту esisuisse до 100 000 франков. Системно значимые банки получают более строгий надзор. Кантональные банки добавляют гарантию кантона. ZKB добавляет сверху тройной AAA, что делает его самым защищённым.
На что обратить внимание даже в надёжном банке
Даже у самых надёжных швейцарских банков есть риски, о которых стоит сказать вслух. Самый главный — это ваш собственный остаток. Всё, что выше 100 000 франков в одном банке, оказывается за пределами гарантии, и крупная незастрахованная сумма целиком опирается на рейтинг и структуру банка. Решается это просто — распределением.
Вторая ловушка — путаница с продуктами. Собственные облигации банка, структурные ноты и инвестиционные фонды — это не вклады. Они вне esisuisse и тонут вместе с банком. Защита покрывает остаток на счёте, а не ценные бумаги, которые вы через него купили. Держите эту границу в голове чётко.
Третий момент касается международных клиентов. Зарубежный филиал швейцарского банка может подпадать под правила другой страны, и сильная материнская структура не гарантирует автоматически маленькую дочернюю компанию за рубежом. Если сомневаетесь — уточняйте, какое именно юридическое лицо держит ваши деньги. Самые надёжные швейцарские банки надёжны дома; филиал в другой стране может быть совсем другой историей.
Как выбрать надёжный швейцарский банк именно вам
Самые надёжные швейцарские банки на бумаге — не обязательно те, что подойдут вам. Выбор зависит от того, сколько вы держите и что должен уметь счёт. В нашей практике помощи клиентам с открытием швейцарских счетов решение обычно следует простой логике. Подберите банк под задачу — а затем проверьте уровни защиты за ним.
До 100 000 франков защищён любой лицензированный банк. Для крупных сумм с упором на надёжность — кантональный банк и распределение средств. Для инвестиций — частный банк, но с денежным ядром в кантональном.
Заметьте, чего на этой схеме нет: погони за единственным наивысшим рейтингом. Для повседневных сбережений разрыв между Aaa и Aa2 почти не имеет значения, когда в игре esisuisse и привилегия вклада. Рейтинг отрабатывает своё там, где у вас крупные незастрахованные остатки или где вы покупаете облигации банка. Для обычного счёта основную работу делает гарантия.
Нужен полный реестр всех лицензированных банков, а не этот короткий список? Швейцарский национальный банк и FINMA публикуют полный и всегда актуальный перечень. Мы дали ссылки на оба в источниках ниже — это надёжнее, чем любая копия таблицы на 230 имён, которая устаревает за считаные недели.
Итог
Рейтинг швейцарских банков по надёжности возглавляют Цюрихский кантональный банк и другие кантональные банки с госгарантией, а UBS и крупные частные банки идут следом. Но для частного вкладчика рейтинг редко становится решающим фактором. Защита вкладов в 100 000 франков, привилегия вклада при банкротстве и режим системно значимых банков делают основную работу. Выберите банк под ваши деньги и задачи — а дальше пусть эти уровни защиты, а не один лишь рейтинг, берегут ваши сбережения.
Частые вопросы о надёжности швейцарских банков
Какой самый надёжный банк в Швейцарии?
Сколько денег защищено, если швейцарский банк обанкротится?
Надёжен ли UBS после поглощения Credit Suisse?
Кантональные банки надёжнее частных?
Почему понизили рейтинг Julius Bär?
Сколько банков в Швейцарии?
Стоит ли делить сбережения между несколькими швейцарскими банками?
Выбираете, где держать деньги в Швейцарии как нерезидент? BMA Business Solutions помогает международным клиентам открывать личные и корпоративные счета в надёжных швейцарских банках и подбирает банк под ваши задачи и требования к надёжности. Расскажем, как открыть счёт в швейцарском банке иностранцу. Для знакомства с закрытой частью рынка посмотрите наш разбор, что такое частный банкинг, а также материалы о ставках по вкладам в швейцарских банках и о выборе формы компании GmbH или AG.
Источники
- Цюрихский кантональный банк — рейтинги S&P, Moody’s и Fitch (откроется в новой вкладке)
- UBS — кредитные рейтинги UBS Group AG и дочерних структур (откроется в новой вкладке)
- esisuisse — швейцарская система защиты вкладов (100 000 франков) (откроется в новой вкладке)
- FINMA — надзор за банками и системно значимыми институтами (откроется в новой вкладке)
- Швейцарский национальный банк — банковская статистика и список банков (откроется в новой вкладке)
